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金融机构对个人储蓄存款实名制的审查是实质上的审查吗？
留言内容
留言者： 匿名
金融机构对个人储蓄存款实名制的审查是实质上的审查吗？
来自: 222.162.76.148 留言时间: 2007/1/11 16:18:54
回复内容
我个人认为：我国金融机构对个人储蓄开户时身份证件的审查仅仅限于形式审查，并非实质审查（但对货币的真伪则是实质审查）；我国公安机关是对身份证件进行实质审查的专门机关。
我个人还认为：我国目前实行的"存款实名制"实际上只是残缺不全的"存款实名制。
这是因为要真正实行此种制度会带来巨大的政治风险、经济风险和社会风险。是要付出代价的。韩国是在1993年实行"金融实名制"的，比中国早了7年，当时的韩国总统金泳三把"金融实名制"作为经济与社会改革的首选项目，于当年8月12日宣布实行。
制度规定，自"实名制"颁布日起，凡没有进行实名确认的任何金融资产不能提取；过去没有按实名开户的金融财产，必须在两个月内转为实名。韩国的"金融实名制" 比中国的"存款实名制"要彻底得多。
"金融实名制"实行一个月后，包括韩国大法院院长在内的一大批高官先后辞职，反腐败取得了惊人的战绩。
金大中继任总统之后，继续推行了这一制度，并授权金融监督委员会在对银行监督检查过程中，发现假名、借名账户时，无论数量多少，可在３年之内进行追查，除交罚金外，还要追究法律责任。超过３年无人认领的假名、借名账户一律上缴国库。"金融实名制"对韩国的社会经济产生了深远影响。
对比一下韩国的"金融实名制"与中国的"存款实名制"，您就会明白，中国的"存款实名制"实际上只是残缺不全"存款实名制"。
以上意见是个人意见，仅供阁下参考。
回复： 陈广生律师 回复时间： 2007/1/11 21:24:54
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